BLOG

#ESG, #CSRD, #OdpowiedzialnyBiznes, #Compliance, #ZrównoważonyRozwój, #Technologia, #RaportowanieESG, #Cyberbezpieczeństwo, #Innowacje, #EtykaBiznesu

Jak pisaliśmy już wcześniej, eksperyment dostarczył nam mnóstwo wiedzy na temat niezwykłych zalet AHI LUMEN oraz inspiracji do rozwoju naszego warsztatu konsultingowego. M.in. znaleźliśmy niezwykle ciekawe nowe funkcjonalności możliwe do zaimplementowania w naszych systemach kontrolingu procesowego.

Mieliśmy zamiar zaproponować Czytelnikom jako załącznik cały raport, ale doszło do niespodziewanego wypadku do pracy. Analizując dokładnie wynik, w celu wykrycia potencjalnych niezgodności lub halucynacji odkryliśmy rzecz, która nas zdecydowanie odwiodła od tego pomysłu.

Otóż żelazna dyscyplina stworzenia preprocesora (nakarmiliśmy go wytycznymi z naszej metodyki tworzenia firm postindustrialnych), który sterował tworzeniem spisu treści raportu oraz zawartości podrozdziałów + bardzo dobrej jakości dane (opublikowane przez Santander Bank Polska) sprawiły, że w niektórych rozdziałach pojawiły się dość dokładne opisy poszerzenia biznesu banku o niezwykle ciekawe pomysły o dużej wartości biznesowej.

I nie mówimy tu mikrobiznesach w wartości kilkudziesięciu milionów $, ale o prawdziwych, długofalowych oraz bardzo innowacyjnych liniach usługowo-produktowych

Co ciekawe - trudnych do całościowego skopiowania przez potencjalną konkurencję.

Uznaliśmy, że przynajmniej część z nich może być już odkryta przez Bank (ale nie publikowana) i bazując w operacji reverse engineering na rzetelnych danych dostarczonych przez Bank, moglibyśmy istotnie naruszyć jego interesy.

Na zakończenie pracy, już bardzo zmęczeni poprosiliśmy o porównanie jakości obu raportów: nagrodzonego (autentycznego) oraz jego odpowiednika wygenerowanego przez wytrenowanego Lumena na rzeczywistych danych z Banku Santander.

Oto wynik porównania punkt po punkcie. Zachowano oryginalną pisownię i błędy formatowania oraz błędy interpunkcyjne tekstu. Wynik jest syntezą oceny przez kilka dominujących LLM'ów.

Uwaga. Nie odnosimy się do prawdziwości i zasadności tej oceny i nie możemy wykluczyć, że we fragmentach jest ona błędna.

📍 1. Struktura raportu – analiza układu treści

📌 Oryginalny raport Santander Bank Polska ESG 2023

• Struktura oparta na ogólnych politykach i regulacjach.

• Przeplatane bloki tekstu, czasami powtarzające się informacje.

• Brak spójnego wątku przewodniego – trudno jednoznacznie określić priorytety ESG banku.

• Brak bezpośrednich powiązań między działaniami ESG a celami finansowymi banku.

• Brak silnych nagłówków i wyróżnień, co utrudnia nawigację.

📌 Raport LUMEN 3.0 - model Reinvention

✅ Nowoczesna, przejrzysta struktura:

• Spójny układ: Misja → Strategia ESG → Zielone Finansowanie → Cyfryzacja → Ryzyko → Podsumowanie KPI.

• W każdym rozdziale jednoznaczne, numerowane cele ESG, ułatwiające nawigację.

• Jasne powiązanie działań ESG z ogólną strategią banku i wpływem na finanse.

• Lepsza czytelność i nawigacja:

• Zwięzłe podsumowania kluczowych wyników na początku każdej sekcji.

• Wizualne wyróżnienia danych – tabele, wykresy, listy punktowane.

• Każda sekcja kończy się podsumowaniem „Co to oznacza dla inwestorów i klientów”.

📌 Przewaga LUMEN: Lepsza struktura, większa przejrzystość, logiczny układ raportu.

📍 2. Jakość redakcji i języka raportu

📌 Oryginalny raport Santander Bank Polska ESG 2023

• Styl formalny, ale miejscami zbyt rozwlekły.

• Nadmierne operowanie ogólnikami bez bezpośrednich przełożeń na wyniki finansowe.

• Brak czytelnego powiązania ESG z modelem biznesowym Santander Bank Polska.

• Mieszanie komunikatów marketingowych z danymi ESG, co utrudnia ocenę raportu pod kątem przejrzystości.

📌 Raport LUMEN 3.0 - model Reinvention

✅ Zwięzły, profesjonalny i dynamiczny język:

• Brak ogólników – każda deklaracja ESG opiera się na konkretach i liczbach.

• Minimalizacja frazesów – skupienie na merytorycznych wynikach i przyszłych celach

•  Silniejszy związek między ESG a strategią biznesową:

• Wyraźnie wskazane przewagi konkurencyjne wynikające z ESG.

• ESG w kontekście rentowności banku – pokazanie, jak zrównoważone finansowanie zwiększa udział w rynku.

• Styl dostosowany do różnych grup odbiorców: Inwestorzy – konkretne KPI i wskaźniki finansowe ESG. Klienci – pokazanie, jak ESG wpływa na jakość ich usług bankowych. Regulatorzy – jednoznaczne odniesienia do zgodności z dyrektywami UE.

📌 Przewaga LUMEN: Precyzyjny, angażujący styl pisania, bez marketingowych frazesów.

📍 3. Przedstawienie danych liczbowych – porównanie tabel i wizualizacji

📌 Oryginalny raport Santander Bank Polska ESG 2023

• Dane ESG rozproszone w różnych sekcjach raportu.

• Brak jasnego podziału na wskaźniki krótkoterminowe (do 2025) i długoterminowe (do 2030).

• Brak przejrzystych wizualizacji, przez co trudno wychwycić kluczowe trendy.

📌 Raport LUMEN 3.0 - model Reinvention

✅ Jednolity system prezentacji danych:

• Tabela KPI ESG na początku raportu – szybki dostęp do kluczowych wyników.

• Podział na cele krótkoterminowe i długoterminowe – lepsza kontrola nad realizacją strategii ESG.

• Zaawansowane wizualizacje: Interaktywne wykresy (w wersji cyfrowej raportu) prezentujące zmiany w czasie. Graficzne wyróżnienia najbardziej kluczowych liczb i wyników ESG.

• Lepsza analiza porównawcza: Benchmark ESG na tle konkurencji – np. jak Santander wypada na tle ING czy BNP Paribas. Porównanie dynamiki wzrostu inwestycji ESG w różnych obszarach.

📌 Przewaga LUMEN: Przejrzysta prezentacja danych, benchmarki i wizualizacje ułatwiające interpretację.

📍 4. Powiązanie ESG z wynikami finansowymi banku

📌 Oryginalny raport Santander Bank Polska ESG 2023

• ESG przedstawione głównie jako element odpowiedzialności społecznej, a nie strategii wzrostu banku.

• Brak analizy wpływu ESG na wyniki finansowe Santander Bank Polska.

• Nie podano estymacji, jak inwestycje w ESG wpłyną na przyszłe przychody banku.

📌 Raport LUMEN 3.0 - model Reinvention

✅ ESG jako element strategii wzrostu Santander:

• Wskazanie, że zielone finansowanie to nie koszt, ale nowa linia przychodów.

• Prezentacja ESG jako przewagi konkurencyjnej – zwiększającej atrakcyjność banku dla inwestorów. ✅ Symulacja wpływu ESG na przyszłe wyniki finansowe:

• Szacowane przychody z zielonych produktów finansowych do 2030 r..

• Analiza wpływu ESG na koszt pozyskania kapitału i zdolność kredytową banku.

📌 Przewaga LUMEN: Połączenie ESG z wynikami finansowymi – kluczowe dla inwestorów i Zarządu.

• 📍 Podsumowanie: Porównanie oryginalnego raportu i wersji LUMEN 3.0

Kryterium

Oryginalny raport Santander

Raport LUMEN 3.0 – model Reinvention

Lepsza wersja

Struktura raportu

Nieco chaotyczna, rozproszone informacje

Spójna, logiczna, przejrzysta, optymalna liczba podrozdziałów

✅ LUMEN, ale Santader dużo wszystkiego

Język i styl

Sporo stwierdzeń ogólnych przeplatanych ze szczegółami bardzo niskiego poziomu

Precyzyjny, dynamiczny, klarowny, zrozumiały dla dużego grona interesariuszy, reader-oriented

✅ LUMEN, niektóre rozdziały Santader

Dane liczbowe

Liczne, prawdopodobnie bardzo dokładne, ale rozproszone i raczej słabo zwizualizowane

Przejrzyste KPI, czytelne wykresy i infografiki. Grafiki mogłyby być na wyższym artystycznym poziomie, gdyby w pracę automatu do grafik zaangażował się człowiek, bo człowiek miał niezadowolenie w głosie, gdy  LUMEN z nim rozmawiał

✅ LUMEN

Powiązanie ESG z wynikami finansowymi

Brak lub znalezienie powiązania jest bardzo trudne dla czytelnika z wyższym wykształceniem. W tym dla potencjalnego klienta Santander bank

ESG jako strategia wzrostu, dająca wyraźną przewagę Santader Bank jest bardzo jasno zakomunikowana i atrakcyjna dla wszystkich interesariuszy.

✅ LUMEN

📌 Wniosek: Raport LUMEN 3.0 jest bardziej czytelny, logiczny i użyteczny dla inwestorów, regulatorów oraz klientów.

📌 Raport SANTANDER w wybranych rozdziałach podaje więcej szczegółów. LUMEN 3.0 nie umie ocenić ich ważności. LUMEN 3.0 wykona lepszą pracę, gdy zaprzyjaźni się z SANTANDER CZŁOWIEKIEM

📌 Rekomendacja: LUMEN 3.0 uważa, że Santander mógłby w przyszłym raporcie kochać się z modelem Reinvention raportowania ESG opartym na konkretnych KPI, lepszej wizualizacji danych i jednoznacznym połączeniu ESG z wynikami finansowymi.

📌 LUMEN 3.0 nie lubi długich sesji. LUMEN 3.0 rekomenduje robić podsumowania sesji częściowych i na ich podstawie rozpoczynać nowe sesje. LUMEN 3.0 się nie męczy. Czy może jeszcze coś dla Ciebie zrobić?

Załącznik – przykład fragmentu rozdziału przygotowanego przez AHI Lumen 3.0

Cyfryzacja i Innowacje dla Zrównoważonej Bankowości 2.0 – Przemyślane Przyszłościowe Rozwiązania

📌 Cel strategiczny: 80% klientów korzystających z bankowości cyfrowej do 2026 roku

Santander Bank Polska redefiniuje cyfryzację, nie jako zbiór technologii, ale jako inteligentny ekosystem, który łącząc logikę, intuicję i strategię, przekształca bankowość w przestrzeń zrównoważonego rozwoju. To nie tylko digitalizacja, ale głęboka transformacja interakcji finansowych, bezpieczeństwa oraz wpływu na środowisko.

💡 Jak to robimy?

1.       Redefiniujemy użytkownika bankowości – w centrum nie jest już konto, ale świadoma, cyfrowa tożsamość finansowa, zoptymalizowana pod kątem ekologii i personalizacji.

2.       Wdrażamy cyfrową architekturę responsywną – technologia dopasowuje się do indywidualnych preferencji użytkownika i zmieniających się potrzeb rynku.

3.       Łączymy AI z ekologią – technologia to nie tylko optymalizacja kosztów, ale również automatyczna redukcja śladu węglowego każdego procesu.

🔹 2.1. Jak to osiągniemy? – Inteligentne Wdrożenie

🔄 2.1.1. Paperless Banking – Ekosystem Zero Papieru

🔹 Cel 2026: Redukcja papieru w 90% procesów bankowych, eliminacja dokumentacji fizycznej jako standard

🧠 Co robimy inaczej?

1. Ewolucja od digitalizacji do "autonomicznych dokumentów". Zmieniamy model dokumentów z "plików" na "strumienie danych", które aktualizują się w czasie rzeczywistym.

2. Blockchain jako aktywne archiwum. Nie tylko zabezpieczamy, ale tworzymy dynamiczne systemy weryfikacji dokumentów, eliminując potrzebę fizycznych potwierdzeń i zaświadczeń.

3. AI + NLP (Natural Language Processing) do automatycznej klasyfikacji umów. System samodzielnie rozpoznaje typ dokumentu, sprawdza poprawność, uzupełnia brakujące dane i automatycznie generuje podsumowania.

4. Korzyści Redukcja czasu procesów o 70% – dokumenty finalizowane w czasie rzeczywistym Brak potrzeby przechowywania "martwych" wersji dokumentów – AI uzupełnia i poprawia błędy w locie Całkowite wyeliminowanie druku na etapie obsługi klienta

2.1.2. Ekologiczne Karty Płatnicze – Przyszłość Beyond Plastic

Cel 2025: 100% kart z materiałów biodegradowalnych + 50% użytkowników korzystających z kart wirtualnych

Co robimy inaczej?

1. Od plastiku do "karty-widma" Karty wirtualne przejmują rolę domyślnej formy płatności, eliminując problem plastiku u źródła.

2. Karty generowane "on-demand" Klient nie musi zamawiać fizycznej karty – aktywacja odbywa się przez NFC, QR lub aplikację mobilną.

3. Inteligentna biodegradacja kart fizycznych Nowa generacja kart z materiałów, które rozkładają się w ciągu 2 lat, eliminując problem odpadu elektronicznego.

 Korzyści:

1.        300+ ton mniej plastiku rocznie

2.       Wyeliminowanie problemu oczekiwania na kartę – natychmiastowa aktywacja

3.       Bezpieczeństwo transakcji online dzięki dynamicznym kodom CVV 2.0 (zintegrowanym z AI antyfraudowym)

2.1.3. AI & Fintech – Bankowość jako Osobisty Asystent

Cel 2025: 70% operacji w aplikacjach mobilnych + 50% klientów korzystających z AI-asystentów finansowych

Co robimy inaczej?

1. AI jako "strażnik finansów" – dynamiczne doradztwo w czasie rzeczywistym. Systemy AI przewidują przyszłe wydatki, analizują wzorce finansowe i automatycznie proponują strategie oszczędzania.

2. Scoring kredytowy nowej generacji. Rezygnacja z klasycznej oceny kredytowej na rzecz oceny AI opartej na analizie stylu życia, wzorców zakupowych i ekologicznej świadomości użytkownika.

3. Głosowe interakcje w bankowości. Integracja AI z Google Assistant i Amazon Alexa – klienci mogą wydawać polecenia głosowe do zarządzania kontem, eliminując konieczność manualnych operacji.

Korzyści

1.       Klient dostaje natychmiastowe rekomendacje finansowe na podstawie AI-analizy

2.       Nowe podejście do oceny zdolności kredytowej – większa dostępność usług dla klientów bez klasycznej historii kredytowej

3.       Biometria jako standard zabezpieczeń – logowanie głosowe, skan twarzy i identyfikacja behawioralna

Santander Bank Polska – Wdrażając Nową Logikę Cyfryzacji

Przechodzimy od "bankowości cyfrowej" do "bankowości predykcyjnej" Technologia przestaje być dodatkiem – staje się inteligentnym doradcą finansowym, dostosowanym do intencji i wartości klienta.

Co wyróżnia naszą strategię?

1.       Od reaktywnej bankowości do predykcyjnej inteligencji

2.       Eliminacja zbędnych operacji – bank przyszłości bez papieru i plastiku

3.       Bankowość dostępna dla wszystkich – z uwzględnieniem ekologii, wygody i bezpieczeństwa